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Afores serán aliadas para la siguiente administración federal

México, 08 de octubre/Notimex. El próximo gobierno analizará cambios al sistema de pensiones, pero las Afores serán un aliado de la siguiente administración y se reforzará el modelo de cuentas individuales, aseguró el candidato a subsecretario de Hacienda, Arturo Herrera.

Durante la inauguración de la Tercera Convención Nacional de Afores, aseguró que trabajarán en conjunto con las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) y comenzarán con dos temas principales: adecuar el régimen de inversión para lograr mejores rendimientos.

Así como contribuir a mejorar las pensiones y lograr mayores eficiencias en las Administradoras para que sigan bajando las comisiones, de niveles actuales de 1.18 por ciento a 0.7 por ciento, de acuerdo el rango internacional.

Al rechazar que no están trabajando en esquemas de beneficio definido (como el de la Ley de 1973), apuntó que se deberán considerar los diferentes pilares dentro del sistema, que contempla tanto al Programa de Adultos Mayores como el de cuentas individuales de las Afores y ahorro voluntario.

“La estrategia del próxima administración ha sido muy clara. Hay un porcentaje muy alto de la población que ya se retiraron que no cotizaron en ningún sistema y para eso es el Programa de Adultos Mayores; por otro lado, lo que estamos buscando es trabajar conjuntamente con instituciones como la Afore en fortalecer los regímenes de contribución individual”, dijo.

Agregó que la siguiente administración federal, no trabaja en la propuesta de aumentar la edad de retiro de 65 a 68 años.

No obstante, próximo subsecretario de Hacienda planteó la necesidad de aumentar las aportaciones obligatorias, que en este momento son de 6.5 por ciento del salario de los trabajadores que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Afirmó que la nueva administración ve a las Afores como un actor central en materia de ahorro, en la inversión de largo plazo, para profundizar el sector financiero y sobre todo para garantizar la vida digna y el bienestar de los mexicanos.

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Trasfondo político y no económico, veto a la ley del IPE

Isabel Ortega. Xalapa, Ver., 26 de seotiembre de 2018. El veto a la ley del Instituto de Pensiones del Estado (IPE) tiene un trasfondo político y no económico, la intención era mudar el sistema estatal a bancos a través de Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore).

La presidenta de la comisión Especial para Estudiar y Proponer Alternativas a la Problemática del IPE del Congreso local, Daniela Griego Ceballos, no descartó un compromiso o pacto con la banca privada.

“El fondo del gobernador tienen que ver, con un planteamiento mundial y nacional, sobre los sistemas de pensiones que han ido poco a poco privatizando. Yo creo que ya había un avance y un acuerdo en ese sentido, con los propios empresarios, dueños de afores, de poder transformar el Sistema Estatal de Pensiones a cuentas individuales o mixtas.

“Yo creo que por ahí había avanzado un acuerdo, pensaron que iba a ganar el hijo del Gobernador y quizá tenían una iniciativa avanzada”, especuló.

La legisladora de Morena aseguró que hay evidencia de que el gobierno ha respondido al interés de la banca privada, una muestra es la reestructuración de la deuda pública que no generó un ahorro para el Estado.

“Fue de las pocas cosas que logró concretar y respondió a un sector que son los banqueros y no me extrañaría que ya trajera un acuerdo avanzado, porque ha habido una danza de cifras sobre los adeudos con el IPE”, reprochó.

Observó que las cifras que presentó el gobernador no son claras, y es necesario que se entregue el estudio actuarial a la Cámara, y se dijo confiada que la actual Legislatura podría atender las observaciones y determinar qué es lo procedente.

Los datos sobre los pasivos y la deuda estatal son variados, se reconoce un pasivo de 8 mil millones de pesos que se tomaron de la reserva técnica; se habla de un déficit de más de 2 mil 200 millones de pesos, que crece de manera anual en otros 300 millones de pesos,

“Y se habla de una deuda de más de 900 millones que se debe de retroactivo, a personas que ya se jubilaron, que ya no reciben salario pero no han recibido su pensión”.

Insistió que va a esperar a que se remitan las observaciones y las va a presentar a los sindicatos para dar una respuesta en conjunto, igual que como se construyó la ley.

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Ahorro voluntario para pensiones crece 20.3 por ciento anual

México, 23 de septiembre/Notimex. El ahorro voluntario en el sistema de pensiones mantuvo una tendencia ascendente al alcanzar una cifra superior a 66 mil 961 millones de pesos al cierre de agosto de 2018, con un incremento de 20.3 por ciento en términos reales respecto a igual mes del año anterior.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) señaló que como resultado de medidas impulsadas durante la presente administración, las aportaciones voluntarias (ahorro voluntario tradicional más el solidario) avanzaron con un crecimiento constante.

Así, este indicador mostró un aumento en las cuentas individuales de 500 por ciento en esta administración, expuso la dependencia encargada de las finanzas públicas en el Informe de su Vocería.

Indicó que los resultados positivos en materia de ahorro voluntario durante el periodo 2012-2018 se explican por la implementación de una estrategia integral de promoción y simplificación para ahorrar que puso en marcha la Comisión Nacional del Ahorro para el Retiro (Consar).

La estrategia incluye aspectos como nuevos canales para la captación de ahorro voluntario (más de 12 mil puntos de ahorro); promoción de Afore Móvil; alternativas electrónicas por el portal www.e-sar.com.mx; y difusión a través de diversas campañas.

El ahorro voluntario tradicional (que no incluye ahorro solidario) alcanzó 45 mil 327.3 millones de pesos durante el segundo cuatrimestre del presente año (agosto 2018), un crecimiento de 19.9 por ciento respecto al mismo periodo del año anterior.

El Ahorro Solidario, aquel que corresponde al ahorro voluntario de los trabajadores afiliados al ISSSTE, alcanzó 21 mil 633 millones de pesos a agosto de 2018, cifra 21.0 por ciento superior a la registrada el mismo mes del año anterior.

La captación de ahorro voluntario en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) durante los primeros ocho meses del año sumó una cifra de seis mil 409.9 millones de pesos, cifra superior en 2.4 por ciento real al observado el año previo.

Durante 2018, el ahorro voluntario en ventanilla mantiene una tendencia ascendente, tanto en el promedio mensual de aportaciones como en el número de trabajadores que las realizan.

La SHCP mencionó que en lo que va del año se han incorporado casi 100 mil nuevos ahorradores voluntarios al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), y por rango de edad y por Afore destacan los jóvenes entre 18 y 36 años.

El número de trabajadores que realizó al menos una aportación de ahorro voluntario a su cuenta individual se multiplicó 14 veces en los últimos cuatro años (2014-2018).

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Alcancías y tandas, opciones favoritas para ahorrar entre Millennials

México, 3 Sep (Notimex).- Las alcancías y las tandas son algunos de los métodos de ahorro preferidos por los Millennials, reveló un sondeo de La Tasa, y aunque si bien la mayoría tiene hábitos de ahorro, no se sienten interesados por las inversiones.

En un comunicado el director general de la plataforma de préstamos persona a persona, Diego Paillés, destacó que para esta generación “antes que contar con algún vehículo de inversión formal, opta por mantener sus ahorros en alcancías o tandas”.

De acuerdo con el ejercicio, dos de cada 10 jóvenes ahorran de manera informal y la inversión sólo es una opción para el 12 por ciento, mientras que sólo el 1.0 por ciento opta por aportar a su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).

Asimismo, 64 por ciento de los encuestados afirma que la parte de su presupuesto que no gasta la mantiene intacto en su cuenta de débito.

El especialista en finanzas personales consideró que opciones de ahorro con menor liquidez, pero que podrían generar un beneficio económico a largo plazo, tienen poca relevancia para los jóvenes de 20 a 35 años.

“Hemos visto que las nuevas generaciones integran el mundo digital a muchas áreas de su vida. Sin embargo, algunos de sus hábitos financieros aún necesitan actualizarse”, comentó Diego Paillés.

Por ende, opciones como Invertir y Aportar a su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) sólo obtuvieron el 12 y 1.0 por ciento de las preferencias entre los entrevistados, respectivamente.

En ese sentido, el directivo añadió que muchas personas no invierten por desconocimiento o por miedo, ya que anteponen el riesgo a los beneficios, y optan por dejar su dinero en medios ya conocidos.

Diego Páillés subrayó que en necesario que los millennials conozcan las ventajas que tienen las inversiones, para que, tanto ellos como de otras generaciones, puedan aprovecharlas.

“Así como los millennials ven al ahorro como un hábito deseable y positivo, la inversión tendría que ser el siguiente paso para mejorar su economía”, concluyó el directivo.

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Sanciones económicas de Condusef a sector financiero superan 147 mdp

México, 20 de agosto/Notimex. De enero a julio pasados, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aplicó tres mil 387 multas económicas al sector financiero por un monto mayor a 147 millones de pesos.

De acuerdo con una infografía de la Dirección General de Desarrollo Financiero, Estadístico y de Tecnologías de la Información, con datos del Sistema de Multas (SIAM) de Condusef, 42 por ciento o mil 430 de las sanciones con valor monetario se ejecutaron hacia la industria de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom).

En tanto que 29 por ciento, es decir, 997 infracciones, el organismo encargado de promover y difundir la transparencia financiera las ordenó contra el sector de banca múltiple y sus cuatro sofomes reguladas filiales.

Además, 12 por ciento o 410 multas monetarias las ejecutó hacia las Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP); ocho por ciento o 255 sanciones a la industria de seguros, y tres por ciento u 86 infracciones al sector de Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore).

El restante seis por ciento, es decir 206 multas, se aplicaron a otros sectores como Casas de Bolsa y Sociedades de Información Crediticia (SIC), entre otras más.

Por su parte, del saldo general de las multas con castigo económico de los primeros siete meses del año en curso que impuso Condusef, 83 millones 600 mil pesos derivaron de faltas a la Ley para la Trasparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros (LTOSF).

Mientras que alrededor de 63 millones 600 mil pesos procedieron por incumplimientos a la Ley de Condusef, y 50 mil pesos con inconsistencias con la Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

Conforme a las cifras de Condusef, al mes de julio pasado el organismo ordenó dos mil 498 multas a 712 entidades por el incumplimiento de la Ley de Condusef; 885 multas a 257 instituciones por violaciones a la LTOSF y cuatro sanciones a tres participantes del ecosistema financiero por fallas a la LIC.

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Feria Afores 2018 arranca este jueves

México, 01 de agosto/Notimex. La Feria de Afores 2018 que lleva por título Súmale a tu Afore, iniciará este jueves 02 de agosto y concluirá el próximo domingo en la Ciudad de México, para atender todas las inquietudes de los trabajadores sobre el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

Esta feria, organizada la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), tendrá lugar en la Explanada de la Delegación Benito Juárez, con un horario de 10 a 18 horas y entrada gratuita, de acuerdo con información del órgano regulador.

Se encontrarán módulos de orientación y trámites del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), de la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (Profedet), Infonavit y Fovissste.

También habrá presencia de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Registro Civil, Infonacot, el Servicio de Administración Tributaria (SAT), Registro Nacional de Población (Renapo), Cetes Directo, además de las 10 Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).

La Consar recuerda que es necesario integrar el expediente electrónico para trámites como registro o cambio de Afore, recertificación presencial, modificación o actualización de Nombre, Clave Única de Registro de Población (CURP), Número de Seguridad Social (NSS), Registro Federal del Contribuyente (RFC) y fecha de nacimiento.

Otros trámites que requieren del expediente electrónico son: separación o unificación de cuentas, elección de una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefore), retiros parciales o totales, reintegro de recursos derivado de un retiro parcial y contrato de retiro programado o pensión garantizada.

La feria de Afores 2018 será inaugurada por el presidente de la Consar, Carlos Ramírez y por el presidente de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore), Carlos Noriega Curtis, además que estarán presentes los directores de las Afores y autoridades de la delegación.

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Ahorro pensionario logra cifra histórica, destaca Hacienda

México, 15 de julio/Notimex. A junio de 2018, el saldo total de los recursos administrados por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) alcanzó un monto de tres billones 323 mil 272 millones de pesos, el más alto en los 21 años de historia del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) informó que esta cifra histórica equivale a 14.9 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) y es 4.1 por ciento real superior respecto al saldo al cierre de 2017, con un crecimiento de 154 mil 81.9 millones de pesos en los últimos seis meses.

A 21 años del SAR, que empezó a operar el 01 de julio de 1997, destacó que las Afores son de los mejores instrumentos de ahorro en términos de rendimiento gracias a sus atractivas tasas de rentabilidad.

Apuntó que el rendimiento efectivo anual del Sistema al cierre de junio de 2018 fue de 3.0 por ciento en promedio, mientras que la tasa anual de retorno promedio histórica del SAR (1997-2018) es de 11.33 por ciento en términos nominales y de 5.43 por ciento en términos reales, superior al rendimiento medio ofrecido por otros instrumentos.

En cuanto al total de cuentas individuales administradas, el SAR alcanzó los 61 millones de cuentas, un aumento respecto al cierre de 2017 de 1.6 por ciento, con un saldo promedio por cuenta registrada de 74 mil 148 pesos a junio de 2018.

La dependencia refirió que al cierre de junio pasado se realizaron 860 mil registros de cuentas, 33.9 por ciento más respecto a las realizadas en 2017 y resaltó que el aumento en el número de cuentas en el sistema es consistente con el importante crecimiento que tuvo el empleo el año pasado.

A 21 años del sistema se han generado plusvalías para los ahorradores de un billón 510 mil 562 millones de pesos, precisó la dependencia encargada de las finanzas públicas del país en el Informe Semanal de su Vocería.

Sobre al ahorro voluntario total del sistema, reportó que alcanzó la cifra récord de 64 mil 700 millones de pesos desde 1997 a junio de 2018, un crecimiento de 11.6 por ciento en términos reales respecto al cierre de 2017 y un aumento de 303.9 por ciento real respecto al cierre de 2012.

Tan solo en 2018, los saldos de ahorro voluntario han acumulado la cifra de siete mil 150 millones de pesos, 6.1 por ciento adicional a lo acumulado en el primer semestre de 2017.

La SHCP informó que junto con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) ha trabajado en diversos rubros para fomentar el ahorro para el retiro entre la población, con la finalidad de avanzar en el logro de una pensión digna para los trabajadores mexicanos.

Como parte de estas acciones, se han fortalecido las capacidades financieras de las Afores, se robusteció la infraestructura operativa de las Administradoras y se promovió el ahorro voluntario como un mecanismo para elevar la pensión.

Además, se ha fomentado una sana competencia entre las Afore en términos de rendimientos, servicios y comisiones, así como impulsado un programa de divulgación del Sistema de Ahorro para el Retiro.

Gracias al conjunto de estas acciones, el ahorro para el retiro de los trabajadores en México se ha mantenido seguro y en ascenso, a pesar de la volatilidad financiera ocurrida en 2008, 2011 y 2016, destacó la Secretaría de Hacienda.

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Sistema de Ahorro para el Retiro cierra junio con cifras récord

México, 05 de julio/Notimex. Al cierre de junio de este año, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) acumula recursos por tres billones 323 mil 272 millones de pesos, una cifra récord, y suma cuatro meses consecutivos con aumentos, pese a los periodos de volatilidad en los mercados financieros.

De acuerdo con la actualización mensual de recursos y rendimientos del SAR publicada hoy por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), dicha cifra representa un crecimiento de 11.4 por ciento o 341 mil 173.1 millones de pesos respecto a junio del año pasado.

De forma mensual, el saldo en el SAR mostró un aumento de 37 mil 089.5 millones de pesos en comparación con el mes de mayo, lo que significó un incremento de 1.13 por ciento.

El órgano regulador precisó que los tres billones 323 mil 272 millones de pesos reportados en el sistema al cierre de la primera mitad del año, ya descuenta los flujos de retiros correspondientes al mismo mes que ascendieron a seis mil 420 millones de pesos.

Al cierre del sexto mes del año, se reportaron 60 millones 959 mil cuentas individuales de ahorro para el retiro, que son operadas por 10 Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), después de concretarse la venta de Metlife a Principal.

El rendimiento del sistema durante el periodo 1997-2018 (junio) fue de 11.33 por ciento nominal anual promedio y 5.43 por ciento real anual promedio.

En tanto, de acuerdo con el Indicador de Rendimiento Neto (INR), la Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefores) Básica Cuatro, que invierte los recursos de los trabajadores más jóvenes, de 36 años y menores, tuvo un rendimiento de 7.24 por ciento.

La Siefore Básica Tres, para las personas de 37 a 45 años, hubo un beneficio con 6.64 por ciento; la Siefore Básica Dos, de 46 a 59 años, mostró una ganancia de 4.36 por ciento y la Siefore Básica Uno, con un rendimiento de 4.11 por ciento.

Además, la Siefore Básica de Pensiones (SB0), para personas de 60 años y mayores, (trabajadores que están próximos a realizar retiros totales por pensión o negativa de pensión, así como los trabajadores del ISSSTE con bono redimido) tuvo un beneficio de 6.23 por ciento.

Las cifras de la Consar muestran que el 48.51 por ciento de los recursos de los trabajadores mexicanos se invirtió en valores gubernamentales; 19.89 por ciento en deuda privada nacional; 15.77 por ciento en renta variable internacional; 6.74 por ciento en renta variable nacional.

En tanto, 5.22 por ciento de los recursos se colocan en instrumentos estructurados; 2.89 por ciento en Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (Fibras); 0.65 por ciento en deuda internacional y 0.32 por ciento en mercancías.

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Ahorro voluntario llega a cifra récord de 62 mil 314 mdp

México, 16 de marzo/Notimex. Al cierre de abril de 2018, el ahorro voluntario en las Afores alcanzó su mayor nivel en la historia del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), al llegar a 62 mil 314.9 millones de pesos, informó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Esta cantidad incorpora tanto el ahorro voluntario como el ahorro solidario (de quienes cotizan al Instituto de Seguridad y Servicios Social de los Trabajadores del Estado, ISSSTE) y significó un incremento de 24.6 por ciento en términos reales respecto a abril del año 2017.

En un comunicado, el órgano regulador destacó que en los últimos cinco años (abril 2013-abril 2018) el ahorro voluntario creció 294 por ciento, al pasar de 15.8 mil millones a 62.3 mil millones.

Por tipo de ahorro, al cierre del primer cuatrimestre del 2018, el ahorro voluntario alcanzó 42 mil 537.1 millones de pesos, un crecimiento de 24.5 por ciento respecto al mismo periodo del año anterior y de 290 por ciento respecto al de hace cinco años.

Añadió que durante el primer cuatrimestre del 2018 se logró una captación de tres mil 365 millones de pesos de ahorro voluntario (sin incluir solidario), la cifra más alta para un cuatrimestre que se tenga registro.

Por otro lado, el Ahorro Solidario, que corresponde al ahorro voluntario de los trabajadores afiliados al ISSSTE, alcanzó 19 mil 777.7 mil millones de pesos al mes de abril de 2018, cifra 24.8 por ciento superior a la registrada el mismo mes del año anterior y 304 por ciento respecto a la de hace cinco años.

La Consar destacó que durante 2018 el ahorro voluntario en ventanilla mantiene una tendencia ascendente tanto en el promedio mensual de aportaciones, como en el número de trabajadores que las realizan.

La Comisión consideró que las campañas impulsadas por este organismo, así como por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) y la asociación que las agrupa (AMAFORE), contribuyeron a estos resultados.

Además de la apertura de 15 canales para realizar Ahorro Voluntario -recientemente la incorporación de Yastás y PuntoRecarga- también apoyaron a la tendencia ascendente que se observó en los últimos años.

A la fecha, el sistema de pensiones de México cuenta con una de las redes más grandes redes de ahorro en el país al sumar 12 mil 460 puntos de depósito, puntualizó.

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Autoridad reasigna cuentas a las Afore con mayores rendimientos

México., 10 de abril/Notimex. De conformidad con lo establecido en la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y la regulación, se llevó a cabo el proceso de Asignación y Reasignación de cuentas a las Afore de mejor rendimiento neto.

En un comunicado, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) dijo que se trata de las cuentas de trabajadores que ingresaron a cotizar al sistema de pensiones, pero que no eligieron una Afore en 2017.

Además de los trabajadores que, habiendo sido asignados en el pasado, permanecieron sin elegir una Afore durante los últimos dos años.

Este mecanismo coloca temporalmente la cuenta de un trabajador que no eligió Afore en una de las de mejor desempeño, para incentivar en las administradoras mejores rendimientos de largo plazo, al “premiarlas” con la obtención de dichas cuentas y recursos.

Las Afore que resultaron beneficiadas son las que otorgaron el mayor rendimiento neto de largo plazo durante el periodo, así como aquellas que realizaron un mayor esfuerzo de registro trabajadores, cobraron menores comisiones y realizaron una mayor promoción del ahorro voluntario.

De tal forma, entre los resultados de este año destaca que en el Proceso de Asignación siete Afores (Azteca, Banamex, Coppel, Inbursa, PensionISSSTE, Profuturo y Sura) recibieron un millón 41 mil 667 cuentas, con recursos por 12 mil 427.31 millones de pesos.

Mientras que para el Proceso de Reasignación un total de un millón 531 mil 756 cuentas fueron redistribuidas entre las siete Afore de mayor Rendimiento Neto (Azteca, Banamex, Coppel, Inbursa, PensionISSSTE, Profuturo y Sura), por un monto global de 16 mil 207.65 millones de pesos.

La Consar menciona que las Afores que cedieron más cuentas fueron Invercap, Principal y XXI Banorte.

Por último, y de acuerdo a lo que señala la Ley, aquellas cuentas asignadas que no recibieron aportaciones durante seis bimestres consecutivos, son reasignadas a la denominada “Prestadora de Servicios”, cuyos recursos son depositados en el Banco de México.

De tal forma, un total de 230 mil 31 cuentas, por un monto total de cinco mil 294.32 millones de pesos, fueron transferidos de las Afore a la cuenta concentradora.

Cabe destacar que si un trabajador que hoy permanece en Prestadora de Servicios reactiva su cuenta, ya sea porque se registra en una Afore o recibe seis aportaciones patronales bimestrales consecutivas, automáticamente regresará al sistema de las Afore.

Las Afore receptoras de cuentas este año deberán mantener un desempeño favorable en rendimientos para conservar las cuentas en el próximo proceso de Reasignación, que ocurrirá en 2020, de lo contrario deberán ceder las cuentas que hoy recibieron.

Esta medida se suma a otras que ha impulsado la Consar para promover mayor competencia en la industria de las Afore.

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