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Condusef pide análisis objetivo en tema de cobro de comisiones

México, 16 de noviembre/Notimex. La Condusef reconoció la necesidad de revisar, analizar, discutir y en su caso modificar, en un ámbito plural y en donde participen todos los actores, las características, el objeto y el nivel de las comisiones que cobra la Banca en México.

Ello, señaló la Comisión Nacional para la Protección y Defensa a los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en relación al comunicado de prensa que emitió la Asociación de Bancos de México el 15 de noviembre, al cual hace las siguientes precisiones.

En dicho comunicado, explica, la ABM señala que los datos utilizados por la Condusef son erróneos y que parten de datos no comparables; sin embargo, los ingresos por comisiones que se utilizan en la presentación se refieren a las “Comisiones Netas”.

Es decir, el resultado de restar las comisiones cobradas menos las comisiones pagadas, cifras extraídas de los reportes financieros que los bancos envían a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y que para 2017 ascendieron a 108 mil millones de pesos.

Para el caso de los ingresos por comisiones de las mismas Instituciones en sus países sedes, los datos se tomaron de los reportes publicados en sus portales oficiales de Internet y se refieren a “Comisiones Brutas”.

Lo anterior obligó, para tener una mayor precisión en el análisis, y “no comparar peras con manzanas”, a que las comparaciones internacionales se hicieran sobre comisiones brutas, por lo que no existe el “sesgo” que argumenta la ABM en el sentido de que las cifras no son comparables.

La Condusef agrega que el comunicado de la ABM también señala que el “crecimiento en los ingresos por comisiones, es resultado de un elevado nivel de actividad bancaria y no por mayores cobros”.

Pero entre 2013 y 2017, mientras que la tasa media anual de crecimiento de los ingresos por comisiones fue del 12 por ciento, la cartera de crédito que refleja la actividad bancaria creció apenas 9.7 por ciento.

Esto es que los ingresos por comisiones como porcentaje de la cartera crediticia alcanzaron su punto más alto en 2017, al ser del 18 por ciento, por lo que, en resumen, los ingresos por comisiones han crecido por arriba de la actividad bancaria.

De acuerdo con información de la CNBV, de enero a agosto de 2018 los ingresos de la banca por comisiones netas fueron de 78 mil millones de pesos, 10 por ciento más respecto a 2017, a más del doble de la inflación acumulada en dicho periodo.

Finalmente, la Condusef reiteró su disposición a participar en un análisis objetivo y plural sobre el nivel de las comisiones en México, en el entendido de que sus análisis muestran que existe un margen para que éstas puedan reducirse tanto en su nivel como en número.

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Establecer control de comisiones sería regresivo: Martínez Gavica

México, 15 de noviembre/Notimex. El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Marcos Martínez Gavica, advirtió que establecer el control de precios de las comisiones sería un retroceso para el país, además la medida rompería con la modernidad y el respeto al marco legal y del principio de la libre empresa en México.

Sería imposible prestar los servicios bancarios de manera gratuita en el país, no solo por los costos operativos que conllevan, sino también por el despliegue de infraestructura y tecnología que requieren para llegar a más mexicanos, argumentó el directivo en entrevista radiofónica con el periodista Joaquín López Dóriga.

Martínez Gavica reconoció que si bien el tema de las comisiones de la banca merece ser objeto de discusión pública, también la misma debe sustentarse en comparaciones correctas y datos fidedignos de la realidad del sector y de sus usuarios en el país.

Según explicó, la información con la que se basa la iniciativa presentada por legisladores de Morena en el Senado de la República y que ha trascendido en la sociedad, en la práctica es equivocada.

El estudio sobre comisiones bancarias de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), con el que se basa esa iniciativa, es impreciso, porque se comparan “peras con manzanas”, argumentó.

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Ingresos de bancos por comisiones superan los 100 mil mdp

México, 09 de noviembre/Notimex. El año pasado, los ingresos de los bancos en México por el cobro de comisiones fueron por 108 mil millones de pesos, y hay productos que ni siquiera deberían tener comisión, aseveró el titular de la Condusef, Mario Di Costanzo.

En entrevista con Ciro Gómez Leyva para Grupo Fórmula, el presidente del órgano regulador consideró que las comisiones bancarias se podrían reducir en un 30 por ciento en la mayoría de los productos de la banca, “hay que regularlas, pero no prohibirlas”.

“No hay que prohibir las comisiones, hay que analizarlas y ver cuáles proceden y cuáles no. Si se aprobara la iniciativa que se presentó ayer (en el Senado) los bancos dejarían de percibir la mitad de los ingresos que tienen por comisiones”, apuntó.

Di Costanzo subrayó que hay productos de los bancos que no deberían tener comisión o no debería ser tan alta, pues tan solo el año pasado, los ingresos de bancos por comisiones fueron por 108 mil millones de pesos.

Por separado, el coordinador de los Senadores de Morena, Ricardo Monreal, expresó que es alarmante y excesivo el abuso de comisiones bancarias que afectan a los usuarios, por lo que la iniciativa para regular las comisiones “va”.

Aclaró que la iniciativa “no surgió de botepronto”, sino que está bien meditada y que no consultaron al presidente electo ni al gabinete económico, “porque el poder legislativo es libre y autónomo”.

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Preferir promociones con descuento directo en ‘Buen Fin’: Condusef

México, 07 de noviembre/Notimex. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) exhortó a la población preferir en el Buen Fin promociones con descuentos directos frente a ofertas que establezcan pagos a meses sin intereses con tarjetas bancarias y comerciales, ya que el costo total podría ser superior.

La autoridad supervisora explicó que a la mensualidad en la compra a meses sin intereses se agrega de manera adicional al pago mínimo que normalmente se cobra por el crédito revolvente, “de tal forma que el monto a pagar aumenta y en caso de no cubrirse además del pago mínimo solicitado y el de la promoción, para el siguiente mes se sumará al saldo y generará intereses”.

De acuerdo con datos del organismo, al cierre de 2017 existían alrededor de 18 millones 49 mil 323 tarjetas de crédito con un saldo ejercido de 331 mil 134 millones de pesos y sobre cuyo universo, los programas de promociones a meses sin intereses representaron 57 por ciento del saldo y 42 por ciento del número de  plástico.

En un comunicado señaló que una de las promociones más comunes en el Buen Fin es la conocida Meses sin intereses, la cual permite adquirir productos y servicios a precio de contado, pero a plazos comúnmente de 6, 12, 18, e incluso hasta 48 meses, sin cargo por concepto de interés.

Por ello, indicó que en caso de planear compras a meses sin intereses es importante razonar previamente la necesidad de lo que se va adquirir, toda vez que las promociones con descuento directo implican un ahorro inmediato.

También se debe analizar la capacidad de pago para evitar incumplimientos, comparar precios entre los distintos establecimientos, preferir bienes duraderos (electrodomésticos), pagar a tiempo para descartar otros cargos, verificar las condiciones de la promoción, liquidar adeudos de manera anticipada y considerar el balance de las finanzas personales para no endeudarse demás.

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Pugna Mariana Dunyaska en Congreso federal sancionar cobranza indebida a no deudores

Adriana Muñoz Cabrera. Veracruz, Ver., 06 de noviembre de 2018. La cobranza indebida debe ser sancionada, aseguró la diputada federal del Grupo Legislativo del Partido Acción Nacional (PAN), Mariana Dunyaska García Rojas.

Indicó que esta iniciativa ya fue presentada y aprobada en el Congreso de Veracruz y ahora , presentó la iniciativa ante el Congreso de la Unión para erradicar la gestión de cobranza indebida y evitar el hostigamiento por deudas que no pertenecen al individuo.

En tribuna, la legisladora dijo que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ha recibido 188 mil 942 quejas en materia de gestión de cobranza indebida, equivalente al 65.1 por ciento de las quejas, y 122 mil 990, corresponden a actos de molestia a clientes que no son usuarios, clientes o deudores.

Por ello, la iniciativa contempla como que la Condusef atienda y resuelva las reclamaciones que le formulen aquellas personas que expresen estar siendo hostigadas por instituciones financieras o sus despachos de cobranza.

Y en caso de que resulte favorable la resolución de la reclamación, la Comisión Nacional girará una orden a la Institución Financiera a efecto de que actualice su base de datos y de manera inmediata suspenda las comunicaciones telefónicas con el afectado.

De incumplir con la resolución la sanción será de una multa que asciende de 40 mil a más de 161 mil pesos. Esta se aplicará tanto a la institución que no atienda la orden de suspensión de gestiones de cobranza vía telefónica, como a aquella que no revise el registro de Actualización de Datos Telefónicos antes de realizar cualquier tipo de gestión de cobro.​

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Condusef detecta irregularidades en servicio de crédito de nómina

México, 31 de octubre/Notimex. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sancionó a 12 entidades financieras evaluadas del producto crédito de nómina, al identificar que mantienen irregularidades en materia de transparencia y calidad de la información del producto.

Mediante un comunicado para informar de los resultados de la Supervisión en 2018 sobre el tema que realizó la institución a 12 bancos que ofrecen el crédito de nómina en México y que concentran una participación de 99.8 por ciento del mercado con un saldo de 230 mil 697 millones de pesos a junio pasado, detalló que la industria obtuvo una calificación del escrutinio sobre una escala de uno a 10 de solo 6.6 puntos.

La Condusef señaló que de las 12 instituciones consideradas, ocho aprobaron el ejercicio, en tanto que Multiva, BanRegio, Mifel e Inbursa reprobaron la evaluación con 5.6, 4.0, 2.7 y 1.4, respectivamente.

Entre los bancos que aprobaron la superación anual, la mejores calificaciones las obtuvieron Citibanamex y Banco del Bajío, con una nota de 10, en tanto que HSBC y Scotiabank Inverlat obtuvieron una puntuación de 9.6 y 8.6 puntos.

Asimismo, BBVA Bancomer fue calificado por la Comisión con 7.4, Santander con 6.7, y Banorte y Banco Afirme, con 6.6 puntos, en ambos casos.

Pese a que ocho de los 12 oferentes aprobaron, la Condusef precisó que todas las entidades financieras evaluadas serán sancionadas pues detectó que aún contienen diversas irregularidades a la norma establecida.

Entre los principales incumplimientos normativos que idéntico la autoridad supervisora en los expedientes de clientes que adquirieron un crédito de nómina, destacó el que los Contratos de Adhesión no indican operaciones y servicios adicionales con firma independiente, ni contienen el concepto, monto y periodicidad de las comisiones.

Detalló que tampoco señala los términos y condiciones para pagos anticipados y adelantados, ni contiene la leyenda de comisiones a través de comisionistas bancarios, además de que tampoco señala que cualquier modificación o reestructuración al contrato debe contar con el consentimiento expreso del usuario, y se abstiene de detallar el procedimiento y medios para presentar aclaraciones e inconformidades.

Por su parte, indicó, la Carátula del Contrato también excluye el monto total a pagar y la fecha de corte, y mientras que por otro lado, el Estado de Cuenta carece del monto, concepto, fecha y moneda, así como de la cifra total de las comisiones cobradas en un recuadro.

En cuanto a la publicidad del producto, encontró que la tipografía de la página web no es de un tamaño y color que facilite su lectura, y falla en los requisitos para contratar

Asimismo, resaltó que algunas inconsistencias en las páginas de Internet sobre el producto consisten en las especificaciones para expresar el Costo Anual Total (CAT), y de la información sobre las modalidades de contratación y la falta de congruencia contra el contrato.

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Condusef alerta por nueva forma de fraude en e-commerce

México, 02 de octubre/Notimex. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió una alerta a la población, sobre una nueva forma de fraude en comercio electrónico.

En un comunicado, destacó que, en días recientes, su área de monitoreo cibernético detectó un nuevo modus operandi en compras por comercio electrónico, donde los estafadores hacen un pequeño cargo de 10 pesos en la tarjeta de la víctima para ver si es válida, si tiene crédito o fondos disponibles.

Detalló que acto seguido, realizan una compra de una suscripción por 999 pesos o una cantidad similar que no amerite una alerta al usuario por parte del banco; el concepto de la compra es por un producto de la compañía Microsoft y el cargo que aparece en el estado de cuenta de la persona defrauda es OFFICE XBOXWNDWS CR.

La Condusef resaltó que el fraude se comete porque Microsoft recibe un número de tarjeta válido y hacen una confirmación a un correo electrónico propiedad de los estafadores, ya que de manera previa crearon una cuenta para hacer compras con la tarjeta de la víctima.

Precisó que para realizar dichas prácticas, los estafadores no de manera necesaria clonan la tarjeta del usuario, sino que lo más común es que utilicen generadores de números, hasta que alguno funcione.

Indicó que este tipo de cargos pasan sin validación de algún dato adicional al número de la tarjeta, por lo que es conveniente que el usuario esté atento a movimientos reportados en sus estados de cuenta.

Cuando se realiza una compra por Internet, las instituciones bancarias y comercios no siempre solicitan al usuario la fecha de vencimiento y el CVV2 (los tres dígitos al reverso de la tarjeta), o algún mecanismo de validación adicional, explicó.

La Condusef, recomienda a los usuarios tomar en cuenta algunas sugerencias para evitar ser víctimas de fraude, como revisar el estado de cuenta de manera permanente, con algunos bancos lo puedes consultar en línea.

Así como activar los sistemas de alertas por SMS para recibir notificaciones de movimientos en las cuentas; reportar de manera inmediata cualquier cargo o consumo no reconocido por pequeño que sea y guardar los comprobantes de las operaciones que se realicen.

Evitar introducir datos sensibles desde una red Wi-fi pública, recordar que se pueden robar los datos personales al navegar en redes no seguras; entrar a todas las páginas web al teclear la dirección en la barra del navegador y comprobar una vez descargada la página, que el dominio sea correcto.

Actualizar el sistema operativo de las computadoras para no tener vulnerabilidades de seguridad; utilizar una contraseña diferente para cada sitio (correos, cuentas bancarias, entre otras); cambiar contraseñas de manera periódica.

Además de asegurarse de tener un antivirus que tenga control de navegación en Internet, control parental, detección de sitios falsos, entre otros; verificar el certificado de seguridad y comprobar que sea una página segura (https), así como no hacer clic en enlaces sospechosos o que se reciban por correo electrónico.

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Alertan por vishing contra tarjetahabientes de BBVA Bancomer

México, 29 de septiembre/Notimex. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detectó un nuevo caso de vishing que pretende defraudar a tarjetahabientes de BBVA Bancomer.

En un comunicación, la organismo supervisor detalló que tras avisar al público de la falla registrada en la aplicación móvil de BBVA Bancomer, identificó el envío de mensajes apócrifos, aprovechando la inoperabilidad de la herramienta digital.

Agregó que el falso mensaje de texto advierte al tarjetahabiente de BBVA Bancomer que su plástico ha sido bloqueado, con el objetivo de que ingresen a una liga que los lleva a un sitio apócrifo desde el cual pretenden despojarlo de sus datos financieros personales.

De manera precisa, señaló que dicho mensaje de texto proviene del número (669) 2697261.

Debido a lo anterior, y ante la posibilidad de ser objeto de fraude, la Condusef recomendó a los clientes de BBVA Bancomer ignorar los mensajes provenientes de ese número, y de tener duda, comunicarse directamente al teléfono del banco.

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Multas impuestas por Condusef alcanzan más de 171 mdp

México, 21 de septiembre/Notimex. De enero a agosto de este año, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) impuso tres mil 765 multas al sector financiero, por un monto mayor a 171.5 millones de pesos.

De acuerdo con una infografía de la Dirección General de Desarrollo Financiero, Estadístico y de Tecnologías de información, con datos del Sistema de Multas de la Condusef, las sanciones económicas a agosto pasado, aplicadas por la institución, implicaron un alza de 378 infracciones respecto a julio precedente.

De esta forma, al cierre del mes anterior, el 42 por ciento de las multas o mil 430 correspondieron a la industria de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom); mientras que 29 por ciento o 997 implicaron a la banca múltiple.

El 12 por ciento o 410 multas monetarias fueron a Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP); 8.0 por ciento o 255 sanciones se ordenaron hacia el sector de seguros; 3.0 por ciento u 86 infracciones al sector de Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore); y el resto, es decir 209 multas equivalentes a 6.0 por ciento del total se aplicaron a otros sectores.

El organismo también señaló que del saldo conjunto de las multas impuesta de enero a agosto de este año, casi 101 millones de pesos resultaron de mil 09 multas impuestas a 282 instituciones financieras por faltas con la Ley para la Trasparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros (LTOSF).

Precisó que 70.6 millones de pesos se vincularon a dos mil 749 sanciones de 755 entidades financieras por incumplir con la Ley de Condusef.

También ordenó cuatro multas a tres participantes financieros por 50 mil pesos en total por fallas con la Ley de Instituciones de Crédito (LIC), y tres multas a una sola institución por 40 mil pesos por inconsistencias con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

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‘Prestanombres’ pueden ser acusados de delitos fiscales, alerta Condusef

México, 02 de septiembre/Notimex. Una persona que aparece como “prestanombres” puede ser acusado de cómplices de diversos delitos fiscales o fraudes, advirtió la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

El organismo informó que legalmente al acto de ser prestanombres se le conoce como testaferrato y es un término procedente de un concepto italiano que puede traducirse como “cabeza de hierro”.

Así, un prestanombres es una persona que finge realizar operaciones financieras y asume obligaciones como si fueran suyas, pero el dinero obtenido por dichas transacciones es en realidad para otra persona, explicó en su publicación Consejos para tu bolsillo.

La Comisión advirtió de sobre los riesgos que implican aceptar acciones como recibir un depósito de algún conocido en tu cuenta bancaria o prestar tu nombre para aperturar un crédito o aparecer como dueño de un bien mueble, inmueble o empresa de un tercero.

Exhortó a no ser prestanombres, pues los recursos pueden ser utilizados para financiar a la delincuencia organizada, ya que este sector criminal busca mantener el anonimato de sus acciones y mediante el uso de testaferros han encontrado una salida fácil a sus actividades.

El que presta su nombre u otorga sus datos personas, corre el riesgo de caer en un robo de información e identidad, alertó.

Además, podría quedarse con deudas ajenas, pues hay que tomar en cuenta que si se solicita un crédito a su nombre y el sujeto que le pidió el favor de hacerlo se retrasa o no lo paga, él será el único responsable de la deuda.

Afirmó que también podría incurrir en lavado de dinero o evasión de impuestos, “ten cuidado, podrías estar ayudando a llevar a cabo actos tipificados como graves”.

“Recuerda que es muy importante proteger tu identidad, piénsalo muy bien y no accedas a prestar tu nombre”, subrayó la Condusef.

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