Etiquetas: Finanzas personales


Saldo en Sistema de Ahorro para el Retiro se duplicó en últimos años

México, 02 de agosto/Notimex. El saldo en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) casi se duplicó en los últimos cinco años y medio, al pasar de 1.9 billones de pesos a 3.4 billones de pesos, afirmó el presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Carlos Ramírez.

“Prácticamente el sistema se duplicó”, dijo durante la inauguración de la Feria de Afores 2018 Súmate a tu Afore, en donde destacó que los rendimientos en ese periodo también fueron positivos.

Señaló que por cada 100 pesos que se invirtieron al inicio de la administración, hoy se tienen entre 135 a 145 pesos en la cuenta individual, “es un crecimiento muy respetable con rendimientos muy respetables”, a pesar de los periodos de volatilidad.

El funcionario también mencionó que si bien el ahorro voluntario pasó de 15 mil millones de pesos a cerca de 70 mil millones de pesos, todavía representa una proporción pequeña, a pesar de los esfuerzos para promover este tipo de aportaciones.

El funcionario federal añadió que la inversión de las Afores en actividades productivas como hospitales, escuelas, carreteras, entre otros, también creció de manera importante.

Ello, pues al inicio de la administración se destinaron 600 mil millones de pesos a actividades productivas, y al cierre de julio pasado la cifra fue de 1.2 billones de pesos.

Ramírez Fuentes también destacó el crecimiento en el número de cuentas individuales de ahorro para el retiro, al pasar de 48.5 millones de cuentas al inicio de la administración a 61 millones al cierre de julio pasado.

Precisó que en este periodo hubo 13 millones más de mexicanos con una cuenta Afore debido al rápido crecimiento en el empleo en la presente administración.

El funcionario destacó, por otro lado, que gracias a diversas medidas aplicadas se logró reducir el número de traspasos en los últimos cinco años y medio.

De acuerdo con estimaciones de la Consar, dichas acciones “ahorraron” al sistema de pensiones seis millones de traspasos, un billón de pesos de recursos traspasados entre Afore y 13 mil millones de pesos de gasto comercial.

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Tips para ahorrar hasta 30 por ciento en regreso a clases

Carlos Trejo Serran. México, 01 de agosto/Notimex. Como suele suceder cada año, el regreso a clases es una de las épocas más difíciles en cuestión financiera por la compra de útiles, uniformes, libros y otros artículos que demandan gran parte del gasto familiar.

Pero aún se pueden tomar las previsiones necesarias y tener ahorros de entre el 10 y 30 por ciento antes del 20 de agosto, cuando los estudiantes regresen a las aulas para comenzar con el periodo 2018-2019.

Así lo aseguró Adrián Díaz Rodríguez, experto en finanzas personales, al recomendar a los papás reciclar artículos escolares del año pasado, hacer un presupuesto, comparar precios y evitar hacer compras de pánico.

En entrevista con Notimex, dijo que es necesario primero hacer una revisión minuciosa de los materiales del año escolar anterior (juego de geometría, cuadernos, lápices, colores, gomas y otros) y rescatar aquellos que se encuentren en buen estado para volver a utilizarlos.

Lo anterior permitirá reducir la lista de útiles escolares que, de acuerdo con la Secretaría de Educación Pública (SEP), son 11 para primero de primaria, 15 para tercero y 17 para cuarto, quinto y sexto grado.

Después de ello, sugirió hacer un listado de los artículos a adquirir para anotar precios y llevar un comparativo de tres establecimientos como mínimo. “Hacerlo en papel es más fácil de comparar que dejarlo en la mente”, apuntó.

Esa medida dará oportunidad de planear mejor los gastos y sacar el máximo provecho de las compras a realizar, sin perder control sobre las finanzas de los padres, y el comparativo se puede hacer incluso desde casa a través de las tiendas virtuales, acentuó.

Enfatizó que es importante realizar esas comparaciones con el mayor tiempo de anticipación al regreso a clases, pues con las compras de último momento se enfrentan a dos cuestiones: productos hasta 30 por ciento más caros y afectaciones severas al presupuesto familiar.

Díaz Rodríguez pidió evitar comprar aquellos artículos del personaje de moda o superhéroes, como mochilas, loncheras, lapiceras y calcomanías, porque su precio es 10 y 15 por ciento superior al promedio.

“Son más caros, pero no significa que sean de mejor calidad”, subrayó el especialista en la materia, quién acotó que en esos casos es importante involucrar a los pequeños en la compra de útiles escolares para hacerles saber que de momento es imposible tener esos productos por la economía familiar.

Ejemplificó que sólo el costo de una mochila de superhéroes oscila entre 400 y mil 800 pesos, la lonchera es de 250 y 600 pesos y de los cuadernos profesionales rebasan los 100 pesos.

“Tampoco se debe sacrificar la calidad por el precio porque, hay que recordar, que lo barato sale caro, por lo que es necesario buscar el precio promedio”, argumentó.

De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), los padres de familia gastarán entre 901.29 y dos mil 586.70 pesos en los útiles escolares y uniformes para las niñas y entre 901.29 y dos mil 659.70 pesos en los niños.

En los uniformes para niñas (blusa, falda, suéter, short y tenis) y niños (camisa, pantalón, suéter, short y tenis) se gastarán entre 336.90 y mil 902 pesos para el inicio a clases.

Desde el pasado 19 de julio y hasta el mes de agosto, la Profeco realizará Ferias de Regreso a Clases en las 32 entidades del país y ahí se pueden encontrar descuentos de entre 10 y 30 por ciento, e incluso en algunos casos de 50 por ciento.

En esos espacios también hay servicios adicionales gratuitos, como cortes de pelo, exámenes oftalmológicos, registro civil, expedición de certificados médicos y otros, así como pláticas y talleres de educación para el consumo.

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Parques ecológicos y balnearios para acampar con poco presupuesto

México, 31 de julio/Notimex. En México, existen lugares cercanos a la capital del país donde se puede acampar con poco presupuesto y aprovechar esta temporada de vacaciones de verano, como las Grutas de Tolantongo, el Parque Ejidal San Nicolás Totolapan, o el Parque las Estacas, entre otros.

De acuerdo con la plataforma de venta de boletos de autobús, ClickBus, el Parque Ejidal San Nicolás Totoloapan en la Ciudad de México, se localiza en el Ajusco, en donde los visitantes pueden pescar truchas, hacer ciclismo y senderismo.

La entrada tiene un costo de 100 pesos por persona, y admite mascotas por un cargo extra de 50 pesos, por lo que es una opción para visitar con amigos o toda la familia.

En un comunicado, detalló que las Grutas de Tolantongo en Hidalgo, es un balneario natural de aguas termales, que ofrece la opción de acampar dentro de sus instalaciones. Las cascadas del lugar alimentan el río y las pozas del parque, además de las albercas que se encuentran en el sitio.

También se puede practicar senderismo y descender por la tirolesa. La entrada tiene un costo de 140 pesos por persona al día, y en caso de no contar con casa de campaña, se puede alquilar una en el lugar.

Mientras que, en el Parque las Estacas en Morelos, se puede realizar buceo y snorkel, cuenta con albercas, tirolesas, kayak y spa. El costo por persona para el campamento es de 522 pesos, que ya incluye la entrada general al parque, y cuenta con regaderas con agua caliente, seguridad las 24 horas, asadores para preparar comida y fogata durante las noches.

Por otro lado, en el Parque Nacional el Chico en Hidalgo, se puede practicar ecoturismo y deportes de montaña, como el senderismo, escalada, ciclismo de montaña. El paisaje boscoso de pinos, oyameles y encinos es ideal para pasar la noche en compañía de la familia o amigos, agregó.

Las opciones de hospedaje incluyen la renta de cabañas desde 400 pesos por noche, además de plataformas para casas de campaña, con un precio de 150 pesos por noche.

En tanto, Apulco en Puebla, es una zona con cascadas y pozas naturales de agua dulce, alimentadas por el río que lleva el mismo nombre. El cañón en que se encuentra enclaustrado el río forma diferentes cuevas a lo largo de su cauce, para exploradores experimentados.

Detalló que el hospedaje más cercano al lugar es el Hostal Hacienda Apulco, donde hay cabañas de diferentes precios para alquilar, desde mil 200 pesos por noche para tres personas.

Mientras que Tepoztlán en Morelos, es un Pueblo Mágico ubicado en las faldas del cerro del Tepozteco. El entorno para acampar es rústico, rodeado de un ambiente natural y silvestre, donde se puede hacer una fogata para cocinar al aire libre durante el día, y asar bombones por la noche.

El campamento ecológico Acampar Xopilco es el indicado para rentar un buen espacio, cuyo precio es de 80 pesos por persona por noche.

En tanto, la Hacienda de Panoaya en el Estado de México, fue hogar de Sor Juana Inés de la Cruz desde los tres hasta los ocho años de edad. Además, el lugar es famoso por albergar el parque de los Venados Acariciables, un laberinto inglés, el Bosque de los Árboles de Navidad y un sitio para acampar y pasar la noche.

El precio es de 250 pesos por persona e incluye la entrada al Parque, a Museo de Sor Juana, el Museo de los Volcanes, acceso a albercas y uso de las regaderas, adicionalmente, cada noche se organiza una fogata común para todos los campistas, donde cada persona puede llevar sus alimentos para acompañar la noche.

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Usar efectivo, recomendable para organizar finanzas personales

México, 26 de julio/Notimex. Organizar la vida financiera y contar con un plan de ahorro es importante para evitar problemas que afecten la economía familiar, destacó en un comunicado la plataforma de ahorro Piggo.

Señaló que para beneficiar la economía familiar lo mejor es utilizar efectivo, lo cual podría sonar old fashion, pero ver cómo el dinero se diluye o cuánto realmente valen las cosas tiene un poderoso efecto psicológico que hace valorarlo más y lo que implica ganarlo.

En la organización de las finanzas personales, la domiciliación es una poderosa herramienta porque ayuda a que muchas cosas que se podrían olvidar, como ahorrar, pagar un seguro o los servicios de la casa, se hagan de manera automática.

Esto obliga indirectamente a pagar los servicios así como a destinar cierta cantidad al ahorro en primer lugar, para luego tener un presupuesto al cual ajustarnos, sin darnos cuenta estamos planificando nuestro gasto.

De igual forma, Piggo mencionó que invertir también tiene muchos beneficios que, con el paso del tiempo, empezarán a dar frutos.

Mientras que contar con varias tarjetas de crédito sólo lleva al pago caótico de las cosas, es decir, gastar desordenadamente. “Es importante no gastar de más de lo necesario, saber el límite de crédito ayuda a controlarse cuando el impulso de comprar es mayor”.

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Recomiendan anticipar presupuesto por regreso a clases

México, 16 de julio/Notimex. Debido a que los servicios educativos representan el 12.9 por ciento del gasto en el hogar, según la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH), las familias mexicanas deben prepararse para sortear el costo de inscripción y de útiles del próximo ciclo escolar, reveló Dopla.mx.

De ahí que la plataforma tecnológica de inversión y finanzas personales recomendó que para evitar el peso del regreso a clases se debe realizar una bitácora con los gastos que se harán para el nuevo ciclo escolar.

Asimismo, exhortó a comparar precios de los útiles escolares, pues éstos varían dependiendo del lugar donde se compren, y sugirió analizar la calidad contra precio, toda vez que no es necesario comprar los más caros o los de moda, pero tampoco lo más barato, es mejor saber que servirán y durarán todo el año.

En un comunicado también consideró pertinente que los padres de familia evalúen reutilizar artículos del anterior ciclo escolar como: uniformes, lápices, cuadernos o incluso libros en caso de servir los mismos a hijos menores.

Destacó que es necesario hacer compras inteligentes, es decir sólo aquellas que se requieran, y de forma anticipada, así como aprovechar las rebajas sobre todo para compra de vestimenta.

En caso de no contar con el presupuesto requerido, mencionó que hay alternativas de préstamos en línea como Dopla.mx.

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Ahorrar y planificar, clave para disfrutar de unas merecidas vacaciones

México, 10 de julio/Notimex. Fijar monto de ahorro mensual permitirá planificar y disfrutar de unas merecidas vacaciones en Verano, de acuerdo con Piggo.

La aplicación de ahorro, comentó que para salir de vacaciones se necesitan tres factores básicos: hospedaje, transporte y gastos, así 90 por ciento está resuelto, por lo cual sólo se debe fijar un presupuesto, una fecha y una cantidad fija de ahorro por mes.

En un comunicado, señaló que para ello, se debe pensar en un programa de ahorro, ya que si se tiene el dinero a la mano lo más probable es que se gaste y el ansiado viaje nunca llegue.

Recomendó abrir una cuenta o buscar aplicaciones que permitan domiciliar un monto de ahorro de manera quincenal o mensual, y que a la vez, den liquidez para retirarlo cuando se necesite.

Asimismo, aconsejó revisar costos de avión para que tener conciencia de cuánto cuesta un vuelo, hacerlo de forma regular sirve para aprovechar ofertas o promociones al momento.

Destacó que comprar el boleto con varios meses de anticipación, garantiza que sea más económico, y en caso de no tener efectivo a la mano se puede usar la tarjeta de crédito a meses sin intereses y adelantar pagos para que esa cuenta quede saldada al momento de despegar.

Otro consejo es tratar de dejar el hospedaje pagado antes de salir de vacaciones; sino se quiere gastar demasiado, es preferible hacerlo en temporada baja, así se podrá disfrutar más del lugar que se desea conocer y se ahorrará.

Sugirió visitar otros destinos además de las playas, y resaltó que existen instituciones como EF Education First, que tienen centros educativos en muchos países y ayudan a las personas a organizar experiencias mientras aprenden un idioma.

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Sólo 0.5 por ciento de cuentas en SAR son de trabajadores independientes

México, 20 de junio/Notimex. En el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) hay poco más de 60 millones de cuentas individuales de trabajadores mexicanos, de las cuales sólo 0.5 por ciento corresponden a trabajadores independientes, es decir, microempresarios, artesanos, plomeros, taxistas, médicos, entre otros.

Ante este panorama, la  Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) plantea la posibilidad de hacer una reforma para establecer la obligación para los trabajadores independientes de contribuir a una Afore, de forma gradual, como lo hizo Chile (aunque el programa fue limitado y no continuó, pero prevén retomarlo).

“México requiere dar pasos firmes en ampliar su cobertura pensionaria. Incentivar a que los trabajadores independientes, vía un esquema de enrolamiento automático, participen en el SAR y ese podría ser un primer paso en esa dirección”, indicó.

De acuerdo con cifras de la Consar, al cierre de mayo pasado, se registraron 294 mil 177 cuentas de trabajadores que tienen un negocio propio o que no dependen de algún jefe o superior y que no cotizan a la Seguridad Social.

La Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) reportó que en el primer trimestre de 2017 había 11.73 millones de trabajadores independientes, es decir, uno de cada cinco trabajadores en México, precisa el reporte Trabajadores independientes: es tiempo de ahorrar para el retiro, y muchos de ellos cumplen con obligaciones fiscales.

Pese a que desde 2005, los trabajadores independientes pueden abrir voluntariamente una cuenta individual en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), muy pocos lo han hecho, por dos razones: la inestabilidad de sus ingresos y la falta de educación financiera, su preferencia por la liquidez, la inercia y dilación en la toma de sus decisiones, así como el desconocimiento del sistema financiero.

La Consar asegura, en un documento, que los trabajadores independientes no conocen los beneficios que ofrece contar con una cuenta en una Afore, entre los que destacan los incentivos fiscales que contempla la legislación para quien realiza ahorro voluntario.

Hasta hace poco, la dificultad de abrir una cuenta Afore para trabajadores independientes era imposible, pero ahora se establecieron nuevos canales para hacer aportaciones voluntarias de manera fácil (tiendas de conveniencia, farmacias, supermercados, pequeñas tiendas), y ahora se puede hacer desde el celular con AforeMóvil.

Varias experiencias internacionales muestran que para incrementar el ahorro voluntario se requiere una mezcla de incentivos económicos y conductuales.

La Consar considera viable retomar el esquema que Chile planteó en su reforma de pensiones en 2008 (el cual se detuvo o no concluyó con el calendario previsto, pero prevén retomarlo), que establece la obligación para los trabajadores independientes de contribuir a una Afore, de forma gradual, en el que éste pueda decidir retirarse, pero deberá tener una participación activa.

“En México podría evaluarse la posibilidad de establecer un esquema similar al  chileno, en el que los trabajadores independientes participen en el SAR de manera gradual”, indica la Comisión.

Para ello, abunda, se debe considerar que el porcentaje de aportación generaría automáticamente la deducción fiscal correspondiente (al igual que sucede con el ahorro voluntario).

Además, la base de contribución al SAR debería aumentar de manera gradual en algunos años para suavizar el impacto negativo sobre el ingreso de los trabajadores independientes y mitigar incentivos a sub-declarar ingresos, lo que iría en detrimento no sólo del ahorro previsional sino de la recaudación de impuestos.

Sin embargo, es importante que en el periodo de transición todos participen, otorgando la opción de excluirse del ahorro previsional (opt-out).

Adicionalmente, el ahorro obligatorio de los trabajadores independientes podría ser retirado sólo bajo condiciones similares al de los trabajadores formales, es decir hasta alcanzar los requisitos de retiro que contempla la seguridad social y/o sacrificando la deducción.

Se podría buscar ofrecer un incentivo adicional tipo pari-passu o match, particularmente al inicio del programa para atraer a los independientes a abrir una cuenta de Afore y se requeriría de una campaña de comunicación, previo a la incorporación de éstos al SAR, destinada expresamente para los trabajadores independientes, subraya.

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Mexicanos hacen compras más planeadas para ahorrar

México, 21 de mayo/Notimex. En el primer trimestre del año en curso, los hogares mexicanos tomaron diversas acciones en sus compras y no alcanzaron a cubrir el aumento de precios en los productos, destacó Kantar Worldpanel México.

En su estudio Consumer Insights, la empresa dedicada al estudio del comportamiento del consumidor mostró cómo fueron los hábitos en estos tres primeros meses de 2018.

Como primer punto, la firma establece que el país no ha logrado recuperarse, y presenta una caída de 5.0 por ciento en este periodo contra igual lapso del año pasado.

El gasto medio sólo se incrementó 0.4 por ciento, lo que indica que los hogares no alcanzaron a cubrir el aumento de precios, donde un 77 por ciento de las categorías aumentan su precio por arriba de la inflación.

Ante este panorama, los hogares mexicanos están haciendo compras más planeadas y disminuyen las veces que van al punto de venta, lo que perjudica de manera directa al canal tradicional que se ve afectado en su participación, mientras que el canal modero, como las tiendas club y bodegas pequeñas, se ven beneficiadas.

Refiere que un punto interesante es la disminución en artículos que compran en cada viaje, pues tener menos viajes de compra hace que las familias se apeguen sólo a su lista, evitanto las compras por impulso.

El análisis dado a conocer por medio de un comunicado, revela que los hogares mexicanos han optado en estos primeros tres meses del año por tamaños medianos, en lugar de grandes o extra grandes, y regresan a lo básico, ya que dan prioridad a productos de alimentos y dejan atrás productos de belleza como maquillaje.

Para el country manager de Kantar Worldpanel México, Fabián Ghirardelly, “al cuidar su desembolso, los hogares están optando por llevar marcas económicas o propias, ya que esto les permite tener un ahorro y distribuir su gasto de mejor manera”.

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Ir al Mundial de Rusia requiere un gasto de más de 50 mil pesos

México, 16 de abril/Notimex. Realizar el viaje más económico a Moscú para disfrutar del Mundial de Rusia 2018 ronda entre los 26 y 27 mil pesos, pero habrá de considerar además la estadía que puede costar unos mil 222 pesos por noche en un hotel tres estrellas.

En un comunicado, el portal de viajes Kayak indicó que el viaje a ese país cuenta con tres escalas tanto de ida como de vuelta, los precios de los boletos y las estadías varían día a día, y en la medida que se acerca la fecha se registra un incremento sustancial.

El director regional de Kayak en México y Argentina, Rafael Driendl, afirmó que los mexicanos todavía están a tiempo de cuadrar su visita al Mundial de Rusia, ya que el partido inaugural será el 17 de junio contra la selección de Alemania, en el estadio Luzhnikí, en Moscú.

Para el segundo partido, el buscador de viajes refiere que será contra Corea y los boletos de avión desde Moscú pueden ir desde cinco mil 223 pesos y la estadía en Rostov del Don se puede conseguir a partir de 709 pesos en un alojamiento B&B (cama y desayuno).

El tercer encuentro de los locales será contra Suecia el 27 de junio en el Arena Ekaterimburgo, en Ekaterimburgo, con un costo en los boletos de avión a partir de siete mil 510 pesos y la estancia se puede conseguir a partir de mil 764 pesos en un hotel tres estrellas.

Sin embargo, acompañar a la selección mexicana durante la primera fase de grupos saldría aproximadamente en unos 54 mil 027 pesos, contando vuelos y estadías en las diversas sedes.

En el supuesto escenario de que el tricolor avance de primero de grupo, se tendrían que destinar unos 26 mil 996 pesos adicionales, aproximadamente, entre alojamiento y vuelos a los diversos destinos donde jugaría la selección mexicana.

En tanto, bajo la hipotética posibilidad de que el combinado nacional pasará de segundo en el grupo, se destinarían unos 38 mil 476 pesos adicionales al presupuesto de la primera fase.

Para la Selección de México, el sitio indicó que existen dos escenarios posibles, ya que si pasa de primero en el grupo F se enfrentaría al segundo del grupo E y el enfrentamiento sería el 03 de julio en San Petersburgo.

Llegar a San Petersburgo en avión cuesta desde mil 307 pesos, pues por tierra el viaje puede requerir unas nueve horas con 46 minutos; la estadía en esa ciudad va desde los mil 569 en un hotel tres estrellas.

Si el tricolor gana, jugaría el 07 de julio en Samara y un boleto de avión va desde dos mil 347 pesos y la estadía saldría a partir de mil 167 pesos, pero si México avanza volvería a Moscú a jugar la semifinal el 11 de julio y costaría por vía aérea unos 736 pesos, con estadías a partir de mil 666 pesos.

En el otro escenario de que México pasara de segundo del grupo, se enfrentaría al primero del grupo E, en Samara, y la estadía en esa ciudad ronda los mil 793 pesos.

Si México ganará ese partido, su siguiente enfrentamiento sería el 06 de julio en Kazán y los boletos de avión costarían unos dos mil 187 pesos y la estadía cerca de mil 111 pesos.

Las semifinales se jugarán en San Petersburgo, con costos desde dos mil 181 pesos, con una estadía a partir de dos mil 400 pesos, y si México llegara a la final, se jugaría en Moscú, y el desplazamiento aéreo puede costar desde 889 pesos y la estadía a partir de tres mil 371 pesos.

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Conocer estado de cuenta ayuda a organizar finanzas personales

México, 03 de abril/Notimex. Conocer la fecha limite de pago o el Costo Anual Total (CAT), son algunos de los aspectos que necesitan verificar y saber los usuarios de servicios financieros, a fin de tener unas finanzas personales balanceadas.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), conocer bien las partes de un recibo de pago es primordial para tener control y organización de las finanzas personales.

En su cuenta de Twitter destacó que para la fecha de corte y de pago cada banco tiene específicas sus fechas, las que indican hasta qué periodo se registran compras, o la fecha límite para pagar el adeudo total del mes o pago mínimo.

Además, añadió que para no generar intereses, y si se realizaron compras a meses sin intereses, es recomendable que se pague en su totalidad el monto que especifica dicho apartado.

Por otra parte, comentó que el Costo Anual total (CAT) es el indicador establecido por el Banco de México (Banxico) que incluye todos los aspectos que se te cobrarán en total anualmente, entre ellos Impuesto al Valor Agregado (IVA), comisiones, intereses ordinarios o primas de seguro, entre otros.

Agregó que es importante recordar el saldo al corte, siendo el monto total del adeudo que se compone del saldo anterior, más las compras realizadas antes del corte.

Como últimas recomendaciones, puntualizó llevar siempre el registro o guardar los vouchers para que a final de cada periodo se haga un balance. Como tarjetahabiente se tiene derecho a siempre recibir o solicitar el estado de cuenta.

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