Etiquetas: Finanzas personales


Situación financiera, lo que más preocupa a empleados mexicanos

México, 05 de septiembre/Notimex. La situación financiera es el tema más importante para el 69 por ciento de los empleados en México, destacó la encuesta de Actitudes de Beneficios Globales 2017, que realizó la empresa de asesoría Willis Towers Watson.

En un comunicado la firma señaló que en comparación con el año pasado, el nivel de satisfacción financiera de los empleados disminuyó debido al impacto de las deudas, que afectan la calidad de vida del 31 por ciento de dicha población. 

Expuso que de acuerdo con la encuesta, 37 por ciento de los hogares vive al día y sin ahorros significativos, ante lo cual 86 por ciento de empleadores busca cómo alentar a los trabajadores a administrar mejor sus finanzas personales y tener un papel activo al respecto.

En este sentido señaló que para 52 por ciento de los trabajadores el estado futuro de sus finanzas es su mayor prioridad, y para el 35 por ciento el estado financiero actual; mientras que casi la mitad de ellos (47 por ciento) utiliza frecuentemente la tecnología para aprender a manejar sus finanzas.

Subrayó que el mismo porcentaje de hombres y mujeres muestra preocupación por el futuro (32 por ciento) y por su situación financiera actual (9.0 por ciento); en tanto que por generaciones, los Millennial son los más preocupados, con 60 por ciento y la generación X, con 56 por ciento.

Con relación a cómo afecta en la salud y el bienestar de la familia este tema, 33 por ciento de las mujeres tiene inconvenientes en su estado físico, contra 31 por ciento hombres; mientras que sólo 9.0 por ciento de ellas cuenta con muy buena salud y 12 por ciento de ellos.

Subrayó que los empleados con preocupaciones económicas son más propensos a tener altos niveles de estrés, donde 50 por ciento de los que enfrenta el día a día tiene preocupaciones económicas y problemas de salud.

Respecto a las decisiones financieras, 44 por ciento sigue un presupuesto estricto y no gasta regularmente, 17 por ciento no cuenta con un presupuesto, 19 por ciento no supervisa su situación financiera y 21 por ciento compra impulsivamente.

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Alcancías y tandas, opciones favoritas para ahorrar entre Millennials

México, 3 Sep (Notimex).- Las alcancías y las tandas son algunos de los métodos de ahorro preferidos por los Millennials, reveló un sondeo de La Tasa, y aunque si bien la mayoría tiene hábitos de ahorro, no se sienten interesados por las inversiones.

En un comunicado el director general de la plataforma de préstamos persona a persona, Diego Paillés, destacó que para esta generación “antes que contar con algún vehículo de inversión formal, opta por mantener sus ahorros en alcancías o tandas”.

De acuerdo con el ejercicio, dos de cada 10 jóvenes ahorran de manera informal y la inversión sólo es una opción para el 12 por ciento, mientras que sólo el 1.0 por ciento opta por aportar a su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).

Asimismo, 64 por ciento de los encuestados afirma que la parte de su presupuesto que no gasta la mantiene intacto en su cuenta de débito.

El especialista en finanzas personales consideró que opciones de ahorro con menor liquidez, pero que podrían generar un beneficio económico a largo plazo, tienen poca relevancia para los jóvenes de 20 a 35 años.

“Hemos visto que las nuevas generaciones integran el mundo digital a muchas áreas de su vida. Sin embargo, algunos de sus hábitos financieros aún necesitan actualizarse”, comentó Diego Paillés.

Por ende, opciones como Invertir y Aportar a su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) sólo obtuvieron el 12 y 1.0 por ciento de las preferencias entre los entrevistados, respectivamente.

En ese sentido, el directivo añadió que muchas personas no invierten por desconocimiento o por miedo, ya que anteponen el riesgo a los beneficios, y optan por dejar su dinero en medios ya conocidos.

Diego Páillés subrayó que en necesario que los millennials conozcan las ventajas que tienen las inversiones, para que, tanto ellos como de otras generaciones, puedan aprovecharlas.

“Así como los millennials ven al ahorro como un hábito deseable y positivo, la inversión tendría que ser el siguiente paso para mejorar su economía”, concluyó el directivo.

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Ahorro para retiro de mexicanos creció 1.46 billones de pesos en sexenio

México, 29 de agosto/Notimex. En la actual administración (de diciembre de 2012 a julio de este año), el ahorro de los mexicanos que administran las Afore creció en 1.464 billones de pesos, señaló la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Asimismo, el organismo mencionó en un comunicado que al cierre de julio pasado los recursos del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) ascendieron a 3.368 billones de pesos, lo cual representa 15 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) nacional.

De estos recursos, 705 mil millones de pesos corresponden a rendimientos netos de comisiones generados por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), y los restantes 759 mil millones de aportaciones realizadas por patrones, trabajadores y gobierno.

En el acumulado, por instrumento, destaca la inversión en Udibonos privados nacionales y renta variable internacional; mientras que por tipo de activo destaca la contribución al rendimiento de la renta variable extranjera, los Udibonos y los bonos privados.

La Consar añade que parte de las inversiones que realizan las Afore se canalizan a actividades productivas del país, e impacta todos los sectores de la economía, tales como infraestructura, salud, construcción, vivienda, petróleo, gas, bienes raíces, electricidad y telecomunicaciones, entre otros.

Al cierre de junio del 2018, menciona, las Afore han invertido 1.224 billones de pesos en actividades productivas, de los cuales 620 mil millones corresponden a inversión durante la presente administración.

En lo que va del periodo 2012-2018, las Siefore han participado en colocaciones primarias del mercado local en instrumentos de mediana y larga maduración, con 694 mil 654 millones de pesos, lo que representa 35 por ciento del monto total colocado.

Gracias a estas inversiones, puntualizó el organismo, a lo largo de las poco más de dos décadas que lleva operando el sistema, se han tenido rendimientos para los ahorradores por 1.53 billones de pesos, así como aportaciones tripartitas por 1.83 billones.

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Saldo en Sistema de Ahorro para el Retiro se duplicó en últimos años

México, 02 de agosto/Notimex. El saldo en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) casi se duplicó en los últimos cinco años y medio, al pasar de 1.9 billones de pesos a 3.4 billones de pesos, afirmó el presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Carlos Ramírez.

“Prácticamente el sistema se duplicó”, dijo durante la inauguración de la Feria de Afores 2018 Súmate a tu Afore, en donde destacó que los rendimientos en ese periodo también fueron positivos.

Señaló que por cada 100 pesos que se invirtieron al inicio de la administración, hoy se tienen entre 135 a 145 pesos en la cuenta individual, “es un crecimiento muy respetable con rendimientos muy respetables”, a pesar de los periodos de volatilidad.

El funcionario también mencionó que si bien el ahorro voluntario pasó de 15 mil millones de pesos a cerca de 70 mil millones de pesos, todavía representa una proporción pequeña, a pesar de los esfuerzos para promover este tipo de aportaciones.

El funcionario federal añadió que la inversión de las Afores en actividades productivas como hospitales, escuelas, carreteras, entre otros, también creció de manera importante.

Ello, pues al inicio de la administración se destinaron 600 mil millones de pesos a actividades productivas, y al cierre de julio pasado la cifra fue de 1.2 billones de pesos.

Ramírez Fuentes también destacó el crecimiento en el número de cuentas individuales de ahorro para el retiro, al pasar de 48.5 millones de cuentas al inicio de la administración a 61 millones al cierre de julio pasado.

Precisó que en este periodo hubo 13 millones más de mexicanos con una cuenta Afore debido al rápido crecimiento en el empleo en la presente administración.

El funcionario destacó, por otro lado, que gracias a diversas medidas aplicadas se logró reducir el número de traspasos en los últimos cinco años y medio.

De acuerdo con estimaciones de la Consar, dichas acciones “ahorraron” al sistema de pensiones seis millones de traspasos, un billón de pesos de recursos traspasados entre Afore y 13 mil millones de pesos de gasto comercial.

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Tips para ahorrar hasta 30 por ciento en regreso a clases

Carlos Trejo Serran. México, 01 de agosto/Notimex. Como suele suceder cada año, el regreso a clases es una de las épocas más difíciles en cuestión financiera por la compra de útiles, uniformes, libros y otros artículos que demandan gran parte del gasto familiar.

Pero aún se pueden tomar las previsiones necesarias y tener ahorros de entre el 10 y 30 por ciento antes del 20 de agosto, cuando los estudiantes regresen a las aulas para comenzar con el periodo 2018-2019.

Así lo aseguró Adrián Díaz Rodríguez, experto en finanzas personales, al recomendar a los papás reciclar artículos escolares del año pasado, hacer un presupuesto, comparar precios y evitar hacer compras de pánico.

En entrevista con Notimex, dijo que es necesario primero hacer una revisión minuciosa de los materiales del año escolar anterior (juego de geometría, cuadernos, lápices, colores, gomas y otros) y rescatar aquellos que se encuentren en buen estado para volver a utilizarlos.

Lo anterior permitirá reducir la lista de útiles escolares que, de acuerdo con la Secretaría de Educación Pública (SEP), son 11 para primero de primaria, 15 para tercero y 17 para cuarto, quinto y sexto grado.

Después de ello, sugirió hacer un listado de los artículos a adquirir para anotar precios y llevar un comparativo de tres establecimientos como mínimo. “Hacerlo en papel es más fácil de comparar que dejarlo en la mente”, apuntó.

Esa medida dará oportunidad de planear mejor los gastos y sacar el máximo provecho de las compras a realizar, sin perder control sobre las finanzas de los padres, y el comparativo se puede hacer incluso desde casa a través de las tiendas virtuales, acentuó.

Enfatizó que es importante realizar esas comparaciones con el mayor tiempo de anticipación al regreso a clases, pues con las compras de último momento se enfrentan a dos cuestiones: productos hasta 30 por ciento más caros y afectaciones severas al presupuesto familiar.

Díaz Rodríguez pidió evitar comprar aquellos artículos del personaje de moda o superhéroes, como mochilas, loncheras, lapiceras y calcomanías, porque su precio es 10 y 15 por ciento superior al promedio.

“Son más caros, pero no significa que sean de mejor calidad”, subrayó el especialista en la materia, quién acotó que en esos casos es importante involucrar a los pequeños en la compra de útiles escolares para hacerles saber que de momento es imposible tener esos productos por la economía familiar.

Ejemplificó que sólo el costo de una mochila de superhéroes oscila entre 400 y mil 800 pesos, la lonchera es de 250 y 600 pesos y de los cuadernos profesionales rebasan los 100 pesos.

“Tampoco se debe sacrificar la calidad por el precio porque, hay que recordar, que lo barato sale caro, por lo que es necesario buscar el precio promedio”, argumentó.

De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), los padres de familia gastarán entre 901.29 y dos mil 586.70 pesos en los útiles escolares y uniformes para las niñas y entre 901.29 y dos mil 659.70 pesos en los niños.

En los uniformes para niñas (blusa, falda, suéter, short y tenis) y niños (camisa, pantalón, suéter, short y tenis) se gastarán entre 336.90 y mil 902 pesos para el inicio a clases.

Desde el pasado 19 de julio y hasta el mes de agosto, la Profeco realizará Ferias de Regreso a Clases en las 32 entidades del país y ahí se pueden encontrar descuentos de entre 10 y 30 por ciento, e incluso en algunos casos de 50 por ciento.

En esos espacios también hay servicios adicionales gratuitos, como cortes de pelo, exámenes oftalmológicos, registro civil, expedición de certificados médicos y otros, así como pláticas y talleres de educación para el consumo.

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Parques ecológicos y balnearios para acampar con poco presupuesto

México, 31 de julio/Notimex. En México, existen lugares cercanos a la capital del país donde se puede acampar con poco presupuesto y aprovechar esta temporada de vacaciones de verano, como las Grutas de Tolantongo, el Parque Ejidal San Nicolás Totolapan, o el Parque las Estacas, entre otros.

De acuerdo con la plataforma de venta de boletos de autobús, ClickBus, el Parque Ejidal San Nicolás Totoloapan en la Ciudad de México, se localiza en el Ajusco, en donde los visitantes pueden pescar truchas, hacer ciclismo y senderismo.

La entrada tiene un costo de 100 pesos por persona, y admite mascotas por un cargo extra de 50 pesos, por lo que es una opción para visitar con amigos o toda la familia.

En un comunicado, detalló que las Grutas de Tolantongo en Hidalgo, es un balneario natural de aguas termales, que ofrece la opción de acampar dentro de sus instalaciones. Las cascadas del lugar alimentan el río y las pozas del parque, además de las albercas que se encuentran en el sitio.

También se puede practicar senderismo y descender por la tirolesa. La entrada tiene un costo de 140 pesos por persona al día, y en caso de no contar con casa de campaña, se puede alquilar una en el lugar.

Mientras que, en el Parque las Estacas en Morelos, se puede realizar buceo y snorkel, cuenta con albercas, tirolesas, kayak y spa. El costo por persona para el campamento es de 522 pesos, que ya incluye la entrada general al parque, y cuenta con regaderas con agua caliente, seguridad las 24 horas, asadores para preparar comida y fogata durante las noches.

Por otro lado, en el Parque Nacional el Chico en Hidalgo, se puede practicar ecoturismo y deportes de montaña, como el senderismo, escalada, ciclismo de montaña. El paisaje boscoso de pinos, oyameles y encinos es ideal para pasar la noche en compañía de la familia o amigos, agregó.

Las opciones de hospedaje incluyen la renta de cabañas desde 400 pesos por noche, además de plataformas para casas de campaña, con un precio de 150 pesos por noche.

En tanto, Apulco en Puebla, es una zona con cascadas y pozas naturales de agua dulce, alimentadas por el río que lleva el mismo nombre. El cañón en que se encuentra enclaustrado el río forma diferentes cuevas a lo largo de su cauce, para exploradores experimentados.

Detalló que el hospedaje más cercano al lugar es el Hostal Hacienda Apulco, donde hay cabañas de diferentes precios para alquilar, desde mil 200 pesos por noche para tres personas.

Mientras que Tepoztlán en Morelos, es un Pueblo Mágico ubicado en las faldas del cerro del Tepozteco. El entorno para acampar es rústico, rodeado de un ambiente natural y silvestre, donde se puede hacer una fogata para cocinar al aire libre durante el día, y asar bombones por la noche.

El campamento ecológico Acampar Xopilco es el indicado para rentar un buen espacio, cuyo precio es de 80 pesos por persona por noche.

En tanto, la Hacienda de Panoaya en el Estado de México, fue hogar de Sor Juana Inés de la Cruz desde los tres hasta los ocho años de edad. Además, el lugar es famoso por albergar el parque de los Venados Acariciables, un laberinto inglés, el Bosque de los Árboles de Navidad y un sitio para acampar y pasar la noche.

El precio es de 250 pesos por persona e incluye la entrada al Parque, a Museo de Sor Juana, el Museo de los Volcanes, acceso a albercas y uso de las regaderas, adicionalmente, cada noche se organiza una fogata común para todos los campistas, donde cada persona puede llevar sus alimentos para acompañar la noche.

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Usar efectivo, recomendable para organizar finanzas personales

México, 26 de julio/Notimex. Organizar la vida financiera y contar con un plan de ahorro es importante para evitar problemas que afecten la economía familiar, destacó en un comunicado la plataforma de ahorro Piggo.

Señaló que para beneficiar la economía familiar lo mejor es utilizar efectivo, lo cual podría sonar old fashion, pero ver cómo el dinero se diluye o cuánto realmente valen las cosas tiene un poderoso efecto psicológico que hace valorarlo más y lo que implica ganarlo.

En la organización de las finanzas personales, la domiciliación es una poderosa herramienta porque ayuda a que muchas cosas que se podrían olvidar, como ahorrar, pagar un seguro o los servicios de la casa, se hagan de manera automática.

Esto obliga indirectamente a pagar los servicios así como a destinar cierta cantidad al ahorro en primer lugar, para luego tener un presupuesto al cual ajustarnos, sin darnos cuenta estamos planificando nuestro gasto.

De igual forma, Piggo mencionó que invertir también tiene muchos beneficios que, con el paso del tiempo, empezarán a dar frutos.

Mientras que contar con varias tarjetas de crédito sólo lleva al pago caótico de las cosas, es decir, gastar desordenadamente. “Es importante no gastar de más de lo necesario, saber el límite de crédito ayuda a controlarse cuando el impulso de comprar es mayor”.

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Recomiendan anticipar presupuesto por regreso a clases

México, 16 de julio/Notimex. Debido a que los servicios educativos representan el 12.9 por ciento del gasto en el hogar, según la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH), las familias mexicanas deben prepararse para sortear el costo de inscripción y de útiles del próximo ciclo escolar, reveló Dopla.mx.

De ahí que la plataforma tecnológica de inversión y finanzas personales recomendó que para evitar el peso del regreso a clases se debe realizar una bitácora con los gastos que se harán para el nuevo ciclo escolar.

Asimismo, exhortó a comparar precios de los útiles escolares, pues éstos varían dependiendo del lugar donde se compren, y sugirió analizar la calidad contra precio, toda vez que no es necesario comprar los más caros o los de moda, pero tampoco lo más barato, es mejor saber que servirán y durarán todo el año.

En un comunicado también consideró pertinente que los padres de familia evalúen reutilizar artículos del anterior ciclo escolar como: uniformes, lápices, cuadernos o incluso libros en caso de servir los mismos a hijos menores.

Destacó que es necesario hacer compras inteligentes, es decir sólo aquellas que se requieran, y de forma anticipada, así como aprovechar las rebajas sobre todo para compra de vestimenta.

En caso de no contar con el presupuesto requerido, mencionó que hay alternativas de préstamos en línea como Dopla.mx.

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Ahorrar y planificar, clave para disfrutar de unas merecidas vacaciones

México, 10 de julio/Notimex. Fijar monto de ahorro mensual permitirá planificar y disfrutar de unas merecidas vacaciones en Verano, de acuerdo con Piggo.

La aplicación de ahorro, comentó que para salir de vacaciones se necesitan tres factores básicos: hospedaje, transporte y gastos, así 90 por ciento está resuelto, por lo cual sólo se debe fijar un presupuesto, una fecha y una cantidad fija de ahorro por mes.

En un comunicado, señaló que para ello, se debe pensar en un programa de ahorro, ya que si se tiene el dinero a la mano lo más probable es que se gaste y el ansiado viaje nunca llegue.

Recomendó abrir una cuenta o buscar aplicaciones que permitan domiciliar un monto de ahorro de manera quincenal o mensual, y que a la vez, den liquidez para retirarlo cuando se necesite.

Asimismo, aconsejó revisar costos de avión para que tener conciencia de cuánto cuesta un vuelo, hacerlo de forma regular sirve para aprovechar ofertas o promociones al momento.

Destacó que comprar el boleto con varios meses de anticipación, garantiza que sea más económico, y en caso de no tener efectivo a la mano se puede usar la tarjeta de crédito a meses sin intereses y adelantar pagos para que esa cuenta quede saldada al momento de despegar.

Otro consejo es tratar de dejar el hospedaje pagado antes de salir de vacaciones; sino se quiere gastar demasiado, es preferible hacerlo en temporada baja, así se podrá disfrutar más del lugar que se desea conocer y se ahorrará.

Sugirió visitar otros destinos además de las playas, y resaltó que existen instituciones como EF Education First, que tienen centros educativos en muchos países y ayudan a las personas a organizar experiencias mientras aprenden un idioma.

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Sólo 0.5 por ciento de cuentas en SAR son de trabajadores independientes

México, 20 de junio/Notimex. En el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) hay poco más de 60 millones de cuentas individuales de trabajadores mexicanos, de las cuales sólo 0.5 por ciento corresponden a trabajadores independientes, es decir, microempresarios, artesanos, plomeros, taxistas, médicos, entre otros.

Ante este panorama, la  Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) plantea la posibilidad de hacer una reforma para establecer la obligación para los trabajadores independientes de contribuir a una Afore, de forma gradual, como lo hizo Chile (aunque el programa fue limitado y no continuó, pero prevén retomarlo).

“México requiere dar pasos firmes en ampliar su cobertura pensionaria. Incentivar a que los trabajadores independientes, vía un esquema de enrolamiento automático, participen en el SAR y ese podría ser un primer paso en esa dirección”, indicó.

De acuerdo con cifras de la Consar, al cierre de mayo pasado, se registraron 294 mil 177 cuentas de trabajadores que tienen un negocio propio o que no dependen de algún jefe o superior y que no cotizan a la Seguridad Social.

La Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) reportó que en el primer trimestre de 2017 había 11.73 millones de trabajadores independientes, es decir, uno de cada cinco trabajadores en México, precisa el reporte Trabajadores independientes: es tiempo de ahorrar para el retiro, y muchos de ellos cumplen con obligaciones fiscales.

Pese a que desde 2005, los trabajadores independientes pueden abrir voluntariamente una cuenta individual en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), muy pocos lo han hecho, por dos razones: la inestabilidad de sus ingresos y la falta de educación financiera, su preferencia por la liquidez, la inercia y dilación en la toma de sus decisiones, así como el desconocimiento del sistema financiero.

La Consar asegura, en un documento, que los trabajadores independientes no conocen los beneficios que ofrece contar con una cuenta en una Afore, entre los que destacan los incentivos fiscales que contempla la legislación para quien realiza ahorro voluntario.

Hasta hace poco, la dificultad de abrir una cuenta Afore para trabajadores independientes era imposible, pero ahora se establecieron nuevos canales para hacer aportaciones voluntarias de manera fácil (tiendas de conveniencia, farmacias, supermercados, pequeñas tiendas), y ahora se puede hacer desde el celular con AforeMóvil.

Varias experiencias internacionales muestran que para incrementar el ahorro voluntario se requiere una mezcla de incentivos económicos y conductuales.

La Consar considera viable retomar el esquema que Chile planteó en su reforma de pensiones en 2008 (el cual se detuvo o no concluyó con el calendario previsto, pero prevén retomarlo), que establece la obligación para los trabajadores independientes de contribuir a una Afore, de forma gradual, en el que éste pueda decidir retirarse, pero deberá tener una participación activa.

“En México podría evaluarse la posibilidad de establecer un esquema similar al  chileno, en el que los trabajadores independientes participen en el SAR de manera gradual”, indica la Comisión.

Para ello, abunda, se debe considerar que el porcentaje de aportación generaría automáticamente la deducción fiscal correspondiente (al igual que sucede con el ahorro voluntario).

Además, la base de contribución al SAR debería aumentar de manera gradual en algunos años para suavizar el impacto negativo sobre el ingreso de los trabajadores independientes y mitigar incentivos a sub-declarar ingresos, lo que iría en detrimento no sólo del ahorro previsional sino de la recaudación de impuestos.

Sin embargo, es importante que en el periodo de transición todos participen, otorgando la opción de excluirse del ahorro previsional (opt-out).

Adicionalmente, el ahorro obligatorio de los trabajadores independientes podría ser retirado sólo bajo condiciones similares al de los trabajadores formales, es decir hasta alcanzar los requisitos de retiro que contempla la seguridad social y/o sacrificando la deducción.

Se podría buscar ofrecer un incentivo adicional tipo pari-passu o match, particularmente al inicio del programa para atraer a los independientes a abrir una cuenta de Afore y se requeriría de una campaña de comunicación, previo a la incorporación de éstos al SAR, destinada expresamente para los trabajadores independientes, subraya.

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